上海AEIS培训带你了解国大研究：减少债务可以改善心理和认知功能，从而实现更好的决策

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　　债务的心理影响增加了经济负担，使穷人难以摆脱贫困

　　虽然许多穷人背负着债务，但在经济上帮助他们是有争议的，因为他们的债务通常被认为是由坏习惯造成的。

　　新加坡国立大学(NUS)社会服务研究中心(SSR)的一项新研究表明，减少债务账户的数量可以降低穷人的心理负担，从而提高心理和认知能力。这样可以做出更好的决策。因此，除了解决穷人的经济需求之外，还应该构建贫困干预措施，以改善心理和认知功能。

　　上海AEIS培训表示该研究由新加坡国立大学和新跃社科大学(SUSS)的研究人员共同撰写。2015年1月至2017年8月，由新加坡国立大学艺术与社会科学学院的Ong Qiyan博士和Irene Ng副教授以及SUSS商学院的副教授Walter Theseira进行了实地研究。研究结果发表在着名的期刊“美国国家科学院院刊”(PNAS)上。

　　缓解低收入个人的债务负担

　　Ong博士解释说，“扶贫政策面临的一个挑战是，由于个人的失败，穷人负债累累。根据这种观点，那些陷入贫困的人被认为缺乏大多数新加坡人拥有和重视的动力和才能等理想品质。然而，我们的研究表明，由于债务损害了心理功能和决策，即使是有动力和有才能的人摆脱贫困也是极具挑战性的。相反，穷人必须要么具有特殊的品质，要么特别幸运地摆脱贫困。很难变穷，比我们想象的更难。“

　　上海AEIS培训表示该研究涉及196名长期负债的低收入人士，他们受益于新加坡慈善机构卫理公会福利服务公司管理的“走出债务”(GOOD)计划。这是一项一次性债务减免计划，适用于每月人均收入低于1,500新元并且欠下至少六个月的长期欠款的家庭。此类债务包括抵押贷款或租金，公用事业，市政税，电信账单和租购债务。在减免债务之前，参与者的每人平均家庭收入为364新元。

　　研究小组设计了一项全面的家庭财务调查，用于衡量参与者的焦虑和认知功能以及财务决策。调查是在参与者获得债务减免之前和债务减免三个月之后进行的。

　　债务减免的积极影响

　　该研究是此类研究中的第一项研究，发现参与者的焦虑减少，认知功能得到改善，他们可以在获得债务减免三个月后做出更好的财务决策。在接受相同数额债务减免的两名参与者之间，消除了更多债务账户的参与者表现出更多的心理和认知改善。

　　这些调查结果证实，长期处于债务状态会损害心理功能和决策能力。调查结果还表明，人们将每一笔债务视为一个单独的“心理账户”，而在许多债务账户中“处于亏损状态”在心理上是痛苦的。因此，考虑这些账户会消耗心理资源，增加焦虑并恶化认知表现。这种心理影响可能会阻止穷人做出正确的决定以摆脱贫困，进一步助长贫困陷阱。

　　索西拉副教授强调，穷人和非穷人如何管理债务以及穷人需要更多援助方面存在差异。他说：“虽然我们的研究是以穷人为基础的，但许多非贫穷的新加坡人也有债务。为什么有些人能够轻松处理债务，而其他人却觉得他们有压力和负担?一个不同之处在于，非贫困人口拥有财务资源，可以方便，低成本地管理债务。我们不会考虑在信用卡上整理账单并自动支付。我们知道，我们有足够的储蓄，能够承担意外的费用或偶尔的挥霍。因此，我们对生活的起伏有很大的恢复能力，穷人根本就没有。因此，我们不应该假设只是因为我们发现债务管理容易，如果我们穷人，我们也可以这样做。

　　可行的证据可以减轻贫困

　　吴副教授总结说：“这项研究的结果为设计低收入家庭的良好债务减免计划提供了一个务实的案例。首先，他们帮助。事实上，没有帮助有债务的低收入家庭会产生适得其反的效果，因为不这样做会使他们处于次优功能和高度焦虑之中。其次，干预的设计是关键。由于债务账户堆积(超过债务数额)会影响运作，因此干预措施应侧重于减少低收入家庭的心理负担，因为低收入家庭的思想已经受到高度压力。“

　　研究人员提出，简化债务的政策干预将显着改善认知和心理功能，并减少适得其反的行为。例如，重组或合并债务可能是一项更具可持续性的政策，因为它比简单清算债务成本更低，效率更高。更一般地说，减贫干预措施应针对并减少导致穷人精神负担的因素。

　　研究人员现在正在研究债务减免的长期影响，并正在应用研究中的见解，寻找可能有助于穷人的创新解决方案。

　　上海AEIS培训表示该研究项目体现了新加坡国立大学SSR旨在实现的目标 - 与社会服务社区合作的政策相关研究，以寻找新加坡社会需求的解决方案。研究团队对Methodist Welfare Services和参与机构对这项重要研究的贡献表示赞赏。

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